{"id":92368,"date":"2023-06-20T12:30:00","date_gmt":"2023-06-20T15:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/prnewswire.com.br\/releases\/novo-estudo-da-mastercard-revela-o-impulso-para-a-inclusao-financeira-na-america-latina-e-destaca-as-lacunas-que-ainda-precisam-ser-preenchidas\/"},"modified":"2023-06-20T12:30:00","modified_gmt":"2023-06-20T15:30:00","slug":"novo-estudo-da-mastercard-revela-o-impulso-para-a-inclusao-financeira-na-america-latina-e-destaca-as-lacunas-que-ainda-precisam-ser-preenchidas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/2023\/06\/novo-estudo-da-mastercard-revela-o-impulso-para-a-inclusao-financeira-na-america-latina-e-destaca-as-lacunas-que-ainda-precisam-ser-preenchidas\/","title":{"rendered":"Novo estudo da Mastercard revela o impulso para a inclus\u00e3o financeira na Am\u00e9rica Latina e destaca as lacunas que ainda precisam ser preenchidas"},"content":{"rendered":"<ul type=\"disc\">\n<li><span><i><span>Segundo o relat\u00f3rio, o n\u00famero de consumidores que s\u00f3 usam dinheiro em esp\u00e9cie e n\u00e3o t\u00eam conta banc\u00e1ria caiu drasticamente; de 45% para 21%.&nbsp;<\/span><\/i><\/span><\/li>\n<li><span><i><span>A inclus\u00e3o financeira n\u00e3o se d\u00e1 de maneira uniforme; entre os indiv\u00edduos que responderam \u00e0 pesquisa, apenas 59% dos que t\u00eam baixa renda e 40% dos que vivem fora das grandes cidades afirmaram ter conta banc\u00e1ria.&nbsp;<\/span><\/i><\/span><\/li>\n<li><span><i><span>Os governos nacionais desempenharam um papel fundamental na promo\u00e7\u00e3o da inclus\u00e3o financeira durante e ap\u00f3s a pandemia.&nbsp;<\/span><\/i><\/span><span><br \/><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span class=\"legendSpanClass\">S\u00c3O PAULO<\/span>, <span class=\"legendSpanClass\">20 de junho de 2023<\/span> <span>- Atualizado -  &#8212; A Mastercard divulgou um novo relat\u00f3rio, &#8220;<i>The State of Financial Inclusion post COVID-19 in <span class=\"xn-location\">Latin America<\/span> and the <span class=\"xn-location\">Caribbean<\/span>: New Opportunities for the Payments Ecosystem&#8221;<\/i> (O estado da inclus\u00e3o financeira p\u00f3s-COVID-19 na Am\u00e9rica Latina e no Caribe: novas oportunidades para o ecossistema de pagamentos), que mostra a ado\u00e7\u00e3o generalizada de produtos e servi\u00e7os financeiros digitais em sete pa\u00edses da Am\u00e9rica Latina (<span class=\"xn-location\">Argentina<\/span>, Brasil, Col\u00f4mbia, <span class=\"xn-location\">El Salvador<\/span>, <span class=\"xn-location\">Guatemala<\/span>, M\u00e9xico, <span class=\"xn-location\">Peru<\/span>) e os desafios que permanecem entre os que continuam \u00e0 margem do sistema financeiro. Realizado em parceria com a Americas Market Intelligence (AMI), o relat\u00f3rio destaca que, embora a maioria dos latino-americanos tenha conseguido acesso a produtos financeiros b\u00e1sicos entre 2020 e 2023, 21% continuam exclu\u00eddos.<\/span><\/p>\n<p><span>&#8220;Hoje, a inclus\u00e3o financeira \u00e9 uma prioridade que vai al\u00e9m do acesso. Para terem sucesso de fato, os servi\u00e7os financeiros precisam ser amplamente utilizados. Ajudar pessoas e comunidades a subir a escada da inclus\u00e3o financeira <\/span><span>\u2014<\/span> <span>do acesso ao uso e al\u00e9m <\/span><span>\u2014<\/span> <span>\u00e9 crucial para alcan\u00e7ar novos n\u00edveis de prosperidade econ\u00f4mica&#8221;, disse <span class=\"xn-person\">Marcela Carrasco<\/span>, Vice-Presidente S\u00eanior de Desenvolvimento de Mercado, Inclus\u00e3o Financeira, da Am\u00e9rica Latina e do Caribe.<\/span><\/p>\n<p><span><b><span>O que aprendemos em tr\u00eas anos desde a COVID: &nbsp;<\/span><\/b><\/span><\/p>\n<p><span>A maioria dos latino-americanos (79%) tem acesso a produtos financeiros b\u00e1sicos, mas ainda existe uma lacuna entre esses indiv\u00edduos para alcan\u00e7ar formas mais avan\u00e7adas de inclus\u00e3o financeira. <\/span><span>&nbsp;<\/span><\/p>\n<ul type=\"disc\">\n<li><span><b><span>Acesso ao cr\u00e9dito:<\/span><\/b><\/span><span> Enquanto 58% dos latino-americanos possuem um cart\u00e3o de cr\u00e9dito, apenas 3 em 10 t\u00eam acesso a outras formas de cr\u00e9dito, como empr\u00e9stimos, seguros ou produtos de investimento. &nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span><b><span>A inclus\u00e3o financeira n\u00e3o \u00e9 distribu\u00edda uniformemente:<\/span><\/b><\/span><span> Os ganhos em termos de inclus\u00e3o financeira n\u00e3o s\u00e3o distribu\u00eddos uniformemente, uma vez que, entre os indiv\u00edduos que responderam \u00e0 pesquisa, apenas 59% dos que t\u00eam baixa renda e 40% dos que vivem fora das grandes cidades afirmaram ter conta banc\u00e1ria. &nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span><b><span>Os governos nacionais desempenharam um papel fundamental na promo\u00e7\u00e3o da inclus\u00e3o financeira:<\/span><\/b><\/span><span> Os governos nacionais foram fundamentais para promover a inclus\u00e3o financeira durante e ap\u00f3s a pandemia, 15% dos indiv\u00edduos que responderam \u00e0 pesquisa afirmaram ter tido acesso \u00e0 sua primeira conta banc\u00e1ria gra\u00e7as \u00e0 digitaliza\u00e7\u00e3o da assist\u00eancia governamental. &nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span><b><span>Os consumidores continuaram a subir os degraus da escada da inclus\u00e3o financeira:<\/span><\/b><\/span><span> adotando produtos como investimentos, seguros e solu\u00e7\u00f5es Buy Now Pay Later (compre agora e pague depois) a taxas mais r\u00e1pidas. &nbsp;<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span><b><span>O estado das finan\u00e7as digitais e o uso do dinheiro em esp\u00e9cie: &nbsp;<\/span><\/b><\/span><\/p>\n<p><span>Embora a utiliza\u00e7\u00e3o de dinheiro em esp\u00e9cie para as despesas do dia a dia tenha diminu\u00eddo a favor dos m\u00e9todos de pagamentos digitais, os consumidores vivem em uma \u00e9poca em que o dinheiro coexiste com os m\u00e9todos de pagamentos digitais. Antes da COVID, 25% dos participantes afirmavam utilizar dinheiro para mais de 75% das suas despesas mensais, mas em 2023 este n\u00famero caiu para 15%. <\/span><span>&nbsp;<\/span><\/p>\n<ul type=\"disc\">\n<li><span><b><span>O uso de dinheiro:<\/span><\/b><\/span><span> Em todos os pa\u00edses, podemos ver uma redu\u00e7\u00e3o na utiliza\u00e7\u00e3o de dinheiro em esp\u00e9cie pelos consumidores para mais de metade das suas despesas mensais. Especificamente, a <span class=\"xn-location\">Argentina<\/span> registou uma redu\u00e7\u00e3o de 20%, seguida do Brasil e M\u00e9xico que tamb\u00e9m tiveram redu\u00e7\u00f5es significativas (-17%); e no <span class=\"xn-location\">Peru<\/span> e <span class=\"xn-location\">El Salvador<\/span>, conhecidos por estarem em fases iniciais de digitaliza\u00e7\u00e3o, a redu\u00e7\u00e3o foi menos dr\u00e1stica: 8% e 5%, respectivamente.&nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span><b><span>O papel da aceita\u00e7\u00e3o de pagamentos digitais: <\/span><\/b><\/span><span>Apesar desse decl\u00ednio, o dinheiro em esp\u00e9cie continua a ser o m\u00e9todo de pagamento di\u00e1rio mais utilizado, refletindo o forte papel que as pequenas empresas e os sistemas de transporte p\u00fablico desempenham na aceita\u00e7\u00e3o de pagamentos digitais.&nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span><b><span>O piv\u00f4 digital da pequena empresa:<\/span><\/b><\/span><span> A maioria das pequenas empresas que participaram da pesquisa (92%) afirmou aceitar algum tipo de pagamento digital. O m\u00e9todo de pagamento mais aceito \u00e9 o P2P (pagamento pessoa a pessoa) ou transfer\u00eancia banc\u00e1ria (82%), seguido do mercado online (33%) e do c\u00f3digo QR (32%), em terceiro lugar. No entanto, esses n\u00fameros tamb\u00e9m sugerem grandes n\u00edveis de informalidade e o uso de contas pessoais, uma vez que as plataformas mencionadas n\u00e3o exigem que o neg\u00f3cio seja formalizado.&nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span><b><span>Incentivos do ecossistema:<\/span><\/b><\/span><span> Destronar o dinheiro requer mais aten\u00e7\u00e3o por parte dos provedores de pagamento digital para desenvolver solu\u00e7\u00f5es que ofere\u00e7am incentivos relevantes para pagadores, consumidores e comerciantes. &nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span><b><span>Celulares:<\/span><\/b><\/span><span> Os smartphones dominaram o setor de pagamento, atingindo 80% de penetra\u00e7\u00e3o na regi\u00e3o, o que faz deles parte integral do processo de pagamento, com 88% dos entrevistados indicando que usam seus telefones celulares para fazer transa\u00e7\u00f5es, enquanto a maioria (55%) disse preferir usar um dispositivo m\u00f3vel para abrir uma nova conta.&nbsp;<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>O acesso a diferentes formas de cr\u00e9dito ainda \u00e9 um componente essencial para a inclus\u00e3o financeira. Da mesma forma, os entrevistados salientaram que o acesso \u00e0 educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 igualmente importante, refor\u00e7ando que a inclus\u00e3o financeira n\u00e3o se trata apenas de oferecer produtos, mas tamb\u00e9m de compreender as popula\u00e7\u00f5es sem acesso banc\u00e1rio e comunicar os benef\u00edcios a elas de acordo com suas necessidades. Apesar das lacunas que ainda existem na Am\u00e9rica Latina, os consumidores afirmam que a inclus\u00e3o financeira teve um impacto positivo em suas vidas.<\/span><span>&nbsp;<\/span><\/p>\n<p><span><b><span>Cinco li\u00e7\u00f5es para o ecossistema:&nbsp;<\/span><\/b><\/span><\/p>\n<p><span>Os provedores de pagamento na Am\u00e9rica Latina precisam se concentrar em cinco \u00e1reas-chave para atrair mais usu\u00e1rios e aumentar a inclus\u00e3o financeira. <\/span><span>&nbsp;<\/span><\/p>\n<ul type=\"disc\">\n<li><span>Primeiramente, eles devem priorizar a personaliza\u00e7\u00e3o, oferecendo solu\u00e7\u00f5es customizadas para determinados segmentos atrasados no processo de inclus\u00e3o, usando ferramentas de open finance e de gest\u00e3o de finan\u00e7as pessoais para agregar valor e relev\u00e2ncia. &nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span>Em segundo lugar, \u00e9 necess\u00e1rio canalizar o desenvolvimento de produto para o cr\u00e9dito, criando solu\u00e7\u00f5es que ofere\u00e7am um acesso mais f\u00e1cil a empr\u00e9stimos pessoais e cart\u00f5es de cr\u00e9dito, e que impulsionem uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito inovadora ou modelos criativos de garantias. &nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span>Os provedores tamb\u00e9m precisam reformular o conceito de educa\u00e7\u00e3o financeira, afastando-se dos cursos e workshops tradicionais e fornecendo educa\u00e7\u00e3o financeira invis\u00edvel e <i>gamificada<\/i>, adaptada \u00e0 capacidade financeira de cada segmento.&nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span>Os provedores de pagamento devem aproveitar a conveni\u00eancia e criar incentivos, concentrando-se em economia de tempo, adotando uma abordagem ecossist\u00eamica que resolva v\u00e1rios problemas ao mesmo tempo, e produtos de investimento simples que ofere\u00e7am liquidez, entre outros. &nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span>Por fim, uma parceria cont\u00ednua entre o setor p\u00fablico-privado \u00e9 essencial para melhorar a inclus\u00e3o financeira; e os provedores de pagamentos devem priorizar os subs\u00eddios, o transporte p\u00fablico e as pol\u00edticas financeiras proativas para a redu\u00e7\u00e3o do uso do dinheiro em esp\u00e9cie. &nbsp;<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Como a inclus\u00e3o financeira \u00e9 multidimensional, medir corretamente as taxas de inclus\u00e3o requer uma vis\u00e3o sempre atualizada que explore o acesso, uso e valor recebido do consumidor, entre outros fatores. Este estudo examina essas nuances em pesquisas com mais de 2.800 consumidores, 25 entrevistas com empresas de servi\u00e7os financeiros em toda a regi\u00e3o e analisa as mudan\u00e7as no comportamento do consumidor desde o seu primeiro relat\u00f3rio em 2020. &nbsp;<\/span><\/p>\n<p><span>Com a colabora\u00e7\u00e3o cont\u00ednua entre os setores p\u00fablico e privado, a Mastercard consegue desempenhar um papel central na expans\u00e3o do acesso digital e na garantia de acessibilidade e qualidade para pessoas e organiza\u00e7\u00f5es. Para ler mais sobre <\/span><span><i><span>The State of Financial Inclusion post COVID-19 in <span class=\"xn-location\">Latin America<\/span> and the <span class=\"xn-location\">Caribbean<\/span>: New Opportunities for the Payments Ecosystem<\/span><\/i><\/span><span> (O estado da inclus\u00e3o financeira ap\u00f3s a COVID-19: novas oportunidades para o ecossistema de pagamentos), fa\u00e7a o download do relat\u00f3rio aqui. &nbsp;<\/span><\/p>\n<p><span><b><span>Recorte Brasil&nbsp;<\/span><\/b><\/span><\/p>\n<ul type=\"disc\">\n<li><span>Ao analisar a popula\u00e7\u00e3o que usa dinheiro em esp\u00e9cie para pagar mais da metade de suas despesas mensais por pa\u00eds, <\/span><span>o Brasil apresenta uma das redu\u00e7\u00f5es mais significativas (17%), junto a M\u00e9xico (17%) e <span class=\"xn-location\">Argentina<\/span> (20%). &nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span>Algumas modalidades de pagamento, como o QR Code, ainda t\u00eam espa\u00e7o para crescer. Metade da popula\u00e7\u00e3o latino-americana afirma n\u00e3o utiliz\u00e1-lo (50%), por\u00e9m, em mercados como <span class=\"xn-location\">Argentina<\/span> e Brasil, no entanto, esse n\u00famero cai, respectivamente, para 29% e 35%.&nbsp;<\/span><\/li>\n<li><span>Sobre a rela\u00e7\u00e3o de acesso entre cart\u00e3o de cr\u00e9dito e empr\u00e9stimo, na regi\u00e3o da Am\u00e9rica Latina, 58% afirmaram ter acesso a um cart\u00e3o de cr\u00e9dito, enquanto 38% t\u00eam acesso a um empr\u00e9stimo ou linha de cr\u00e9dito. H\u00e1 casos, por\u00e9m, em que os percentuais de acesso ao cr\u00e9dito s\u00e3o bem mais baixos. A <span class=\"xn-location\">Argentina<\/span> e o Brasil, por exemplo, t\u00eam mais acesso a cart\u00f5es de cr\u00e9dito (75%), mas menos a empr\u00e9stimos (19% e 28%, respectivamente)<\/span><span><br \/><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span><b><span>Escopo e metodologia<\/span><\/b><\/span>&nbsp;<\/p>\n<p><span>Os mercados de estudo inclu\u00edram <span class=\"xn-location\">Argentina<\/span>, Brasil, Col\u00f4<\/span><span>mbia, <span class=\"xn-location\">El Salvador<\/span>, <span class=\"xn-location\">Guatemala<\/span>, M<\/span><span>\u00e9<\/span><span>xico e <span class=\"xn-location\">Peru<\/span>. A pesquisa ocorreu entre novembro de 2022 e janeiro de 2023 e consistiu em uma revis\u00e3o dos dados disponibilizados pelos governos e institui\u00e7\u00f5es financeiras, bem como entrevistas com 25 prestadores de servi\u00e7os financeiros e entrevistas on-line com 2.815 indiv\u00edduos nesses sete mercados.&nbsp;<\/span><\/p>\n<p><span>A AMI realizou entrevistas nacionais on-line com consumidores da popula\u00e7\u00e3o em geral acima de 18 anos. As entrevistas tiveram n\u00fameros iguais participantes de cada sexo (masculino e feminino) e quotas de distribui\u00e7\u00e3o representativas em todos os grupos de rendimento proporcional \u00e0s capitais (60%) e cidades rurais (40%).6,7 esses sete mercados representam mais de 74% do PIB total da regi\u00e3o e mais de 75% da sua popula\u00e7\u00e3<\/span><span>o.<\/span><\/p>\n<p>FONTE Mastercard<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/prnewswire.com.br\/releases\/novo-estudo-da-mastercard-revela-o-impulso-para-a-inclusao-financeira-na-america-latina-e-destaca-as-lacunas-que-ainda-precisam-ser-preenchidas\/\">Cr\u00e9ditos a Assessoria!<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Segundo o relat\u00f3rio, o n\u00famero de consumidores que s\u00f3 usam dinheiro em esp\u00e9cie e n\u00e3o&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"fifu_image_url":"","fifu_image_alt":"","footnotes":""},"categories":[7488,727,8425],"tags":[8426],"class_list":["post-92368","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-destaques","category-noticias","category-verde-amarelo","tag-verde-amarelo","wpcat-7488-id","wpcat-727-id","wpcat-8425-id"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92368","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=92368"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92368\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=92368"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=92368"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/verde-amarelo.net\/verdeamarelo\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=92368"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}